Pinjaman Koperasi: ANDA WAJIB FAHAM SEBELUM MOHON 

Pinjaman koperasi adalah sejenis pembiayaan peribadi yang ditawarkan kepada kakitangan kerajaan persekutuan dan negeri, pihak berkuasa tempatan (majlis), badan berkanun dan agensi kerajaan terpilih. 

Pembayaran balik pinjaman koperasi dilakukan menerusi potongan gaji atau Biro ANGKASA. Ini lebih selamat kepada kedua-dua pihak, iaitu kepada pihak peminjam dan agensi yang memberi pinjam.

Dan yang paling penting, inilah perbezaan di antara pinjaman "Ahlong" atau "lintah darat" dengan pinjaman koperasi. Jauh bezanya dengan "scammer". Kebanyakan pinjaman koperasi yang ditawarkan adalah berkonsep pembiayaan peribadi islamik dan tidak membebankan pemiutang. Tidak membebankan bermaksud, kadar keuntungan dikenakan adalah tetap dan tidak berubah yang selalunya menimbulkan tekanan kepada pemiutang jika kadar naik sepanjang tempoh bayaran balik.

Pinjaman koperasi adalah pilihan popular di kalangan penjawat awam sebab kelonggaran dan fleksibiliti dari segi permohonan berbanding dengan bank komersial. Maksudnya, mudah lulus asalkan memenuhi syarat yang agak longgar.

1. Kebanyakan pinjaman koperasi menawarkan perlindungan Takaful insurans. Amaun premium Takaful akan ditolak terus daripada jumlah pokok pinjaman. Jadi, anda tidak perlu risau apa akan berlaku pada pinjaman jika meninggal atau kemalangan.

2. Jumlah pembiayaan koperasi minima adalah sebanyak RM2,000 dan maksima sehingga RM250,000.

3. Tiada sebarang cagaran atau penjamin untuk pinjaman koperasi. ini memudahkan peminjam. 

4. Pinjaman peribadi koperasi ditawarkan kepada penjawat awam bekerja tetap sahaja. Hanya ada beberapa koperasi yang menawarkan pinjaman kepada pekerja status kontrak. Ini adalah jaminan pembayaran balik pinjaman terus dipotong setiap bulan tanpa ada sebarang masalah sehingga selesai.

5. Tempoh pinjaman koperasi sehingga 12 tahun atau sehingga bersara, mengikuti tempoh yang lebih pendek. Bermaksud, jika anda berumur 55 tahun, tempoh bayaran balik hanya diberi maksima 4 tahun sahaja. Jika anda berumur 30 tahun, tiada masalah untuk tem[oh pinjaman maksima iaitu 10 atau 12 tahun. 

6. Potongan gaji yang dibenarkan untuk pinjaman koperasi tidak boleh melebihi 60% daripada gaji kasar. Maksudnya, dalam slip gaji penjawat awam peratusan gaji bersih mestinya sekurang-kurangnya 40%. Ini bagi menjamin pinjaman ini tidak membebankan sipeminjam sehingga menimbulkan masalah kewangan yang lain.

7. Kaedah bayaran balik pinjaman koperasi adalah menerusi perkhidmatan potongan gaji yang disediakan oleh Biro ANGKASA atau Akauntan Negara. Kedua-dua agensi ini mengawal gaji penjawat awam. Jadi, inilah antara sebab utama pinjaman koperasi hanya ditawarkan kepada penjawat awam sahaja.

8. Proses pinjaman dari mula hingga anda terima wang ke akaun adalah PERCUMA. Tiada sebarang cas, deposit atau wang pendahuluan dikenakan.

Inilah perbezaan pinjaman koperasi dengan pinjaman ceti haram atau Ahlong atau lintah darat ataupun scammer. 

1. Anda akan dikenakan bayaran sebelum pinjaman anda terima atau diluluskan. Tak kisahlah apa nama diberikan: wang pendahuluan, wang proses, upah penat, fi kelulusan, deposit atau apa saja namanya, asalkan anda kena keluarkan wang walaupun RM10, hati-hati. Memang tiada masalah dengan RM10, tapi tahukah anda setiap hari tidak kurang dari 100 permohonan pinjaman diterima? Dari hanya RM10 ini, pendapatan pihak yang tidak bertanggung jawab ini akan menjana pendapatan mudah sekitar RM10 X 100 orang = RM1,000 setiap hari. Dan tidak kurang RM30,000 sebulan. 

2. Anda diminta kad ATM sebagai jaminan bayaran bulanan. Hak peribadi anda terganggu dan besar kemungkinan menimbulkan bahaya. 

3. Anda perlu cagarkan sesuatu barangan yang melebihi berkali ganda berbanding jumlah pinjaman. 

4. Kadar keuntungan yang dikenakan sangat tinggi dan membebankan anda. Waktu nak dapat wang tunai anda mungkin tak kisah bab ni. Tapi jangan merungut bila anda dikejar sekiranya tak mampu bayar.

5. Tiada insuran perlindungan Takaful ke atas pinjaman anda. Apa jadi kalau takda? Waris atau keluarga anda yang ditinggalkan jika anda meninggal dunia wajib membayar baki hutang tersebut sehingga selesai. Mereka terbeban.

Semua ini tidak berlaku apabila anda membuat pinjaman koperasi.